حاسبة القروض تحسب لك القسط الشهري وإجمالي الفوائد وإجمالي المبلغ المسدَّد لقرضك الشخصي أو تمويل السيارة أو التمويل العقاري، بطريقة الفائدة الثابتة أو الرصيد المتناقص، مع الرسوم الإدارية والدفعة الإضافية وجدول السداد الشهري والسنوي، وبعملة دولتك في جميع الدول العربية.
حاسبة القروض
احسب قسطك الشهري وإجمالي الفوائد ومعدل الربح الفعلي بدقة
دولتك (لتحديد العملة)
قرض بقيمة 50,000.0 ر.س لمدة 5 سنوات بنسبة 5% (الفائدة الثابتة) قسطه الشهري حوالي 1,041.7 ر.س، وإجمالي الفوائد 12,500.0 ر.س.
توزيع إجمالي المبلغ المسدَّد
- أصل القرض 80%
- الفوائد 20%
تفاصيل القرض
جدول السداد
النتائج استرشادية ولا تمثل عرضًا رسميًا من أي بنك أو جهة تمويل. قد تختلف الأرقام الفعلية حسب الرسوم والتأمين وسياسة كل جهة.
ماذا تقدم حاسبة القروض؟
- القسط الشهري وإجمالي الفوائد وإجمالي المبلغ المسدَّد، مع توزيع المبلغ بين أصل القرض والفوائد والرسوم.
- ثلاثة أنواع من التمويل: قرض شخصي، وتمويل سيارة، وتمويل عقاري مع الدفعة الأولى.
- طريقتا احتساب الفائدة: الفائدة الثابتة والرصيد المتناقص، للمقارنة بين عروض البنوك وشركات التمويل.
- معدل الربح الفعلي (APR) الذي يكشف التكلفة الحقيقية للقرض بعد احتساب طريقة الفائدة والرسوم الإدارية.
- الدفعة الإضافية الشهرية لمعرفة كم توفّر من الفوائد وكم تختصر من مدة القرض.
- جدول السداد شهريًا أو سنويًا مع تاريخ كل قسط وتاريخ آخر قسط، ونسخ النتيجة أو مشاركتها بضغطة واحدة.
- 22 عملة عربية: اختر دولتك لتظهر المبالغ بعملتها.
كيف تحسب القسط الشهري لقرضك؟
- اختر دولتك لتحديد العملة، ثم نوع التمويل: قرض شخصي أو تمويل سيارة أو تمويل عقاري.
- اكتب مبلغ القرض أو سعر السيارة أو العقار، والدفعة الأولى إن وجدت.
- اكتب نسبة الفائدة أو الربح السنوية ومدة القرض بالسنوات أو بالأشهر.
- اختر طريقة احتساب الفائدة كما يذكرها عرض البنك أو جهة التمويل: الفائدة الثابتة أو الرصيد المتناقص.
- أضف الرسوم الإدارية والدفعة الإضافية إن أردت، ليظهر القسط الشهري وجدول السداد فورًا.
الفرق بين الفائدة الثابتة والرصيد المتناقص
في الفائدة الثابتة تُحسب الفائدة على مبلغ القرض الأصلي كاملًا طوال المدة، فيبقى جزء الفائدة في كل قسط ثابتًا. أما في الرصيد المتناقص فتُحسب الفائدة كل شهر على الرصيد المتبقي فقط، فيقل جزء الفائدة مع كل قسط ويزيد جزء أصل القرض.
لذلك لا تتساوى النسبتان حتى لو كان الرقم نفسه. مثال: قرض 50,000 لمدة 5 سنوات بنسبة 5%:
- القسط بالفائدة الثابتة
- 1,041.67
- الفوائد بالفائدة الثابتة
- 12,500
- القسط بالرصيد المتناقص
- 943.56
- الفوائد بالرصيد المتناقص
- 6,613.70
أي أن نسبة 5% بالفائدة الثابتة تعادل معدل ربح فعليًا يقارب 9.15% بطريقة الرصيد المتناقص. ولهذا تعرض الحاسبة معدل الربح الفعلي (APR)، فهو الرقم الصحيح للمقارنة بين عرضين مختلفين في طريقة الاحتساب.
معادلة حساب القسط الشهري
بالفائدة الثابتة: القسط الشهري = (مبلغ القرض + مبلغ القرض × النسبة السنوية × عدد السنوات) ÷ عدد الأشهر.
بالرصيد المتناقص:
M = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
حيث M القسط الشهري، وP مبلغ القرض، وr النسبة الشهرية وهي النسبة السنوية مقسومة على 12، وn عدد الأشهر.
وإذا كانت النسبة صفرًا يكون القسط ببساطة مبلغ القرض مقسومًا على عدد الأشهر.
كيف توفّر من فوائد القرض؟
- الدفعة الإضافية الشهرية: مع طريقة الرصيد المتناقص يذهب أي مبلغ إضافي إلى أصل القرض مباشرة. مثلًا تمويل عقاري بقيمة 400,000 لمدة 25 سنة بنسبة 3.5% قسطه 2,002.49 وفوائده 200,748.28، وبإضافة 500 شهريًا ينتهي التمويل في 18 سنة بدل 25 وتنخفض الفوائد إلى 139,383.02.
- مدة أقصر: يرتفع القسط الشهري لكن تنخفض الفوائد الإجمالية كثيرًا.
- دفعة أولى أكبر: تقلل مبلغ التمويل نفسه، فتقل الفوائد والرسوم الإدارية المحسوبة عليه.
- قارن معدل الربح الفعلي: لا تكتفِ بالنسبة المعلنة، بل قارن APR بعد إدخال الرسوم الإدارية وطريقة الاحتساب.
أسئلة شائعة عن حاسبة القروض
كيف أحسب القسط الشهري للقرض؟
أدخل مبلغ القرض ونسبة الفائدة السنوية والمدة وطريقة الاحتساب في حاسبة القروض ليظهر القسط فورًا. بالفائدة الثابتة يساوي القسط مبلغ القرض مع فوائد كامل المدة مقسومًا على عدد الأشهر، وبالرصيد المتناقص يُحسب بمعادلة القسط الثابت على الرصيد المتبقي.
ما الفرق بين الفائدة الثابتة والرصيد المتناقص؟
الفائدة الثابتة تُحسب على مبلغ القرض الأصلي طوال المدة، والرصيد المتناقص يحسبها على المتبقي من القرض فقط. لذلك تكون الفوائد بالفائدة الثابتة أعلى عند النسبة نفسها؛ فقرض 50,000 لمدة 5 سنوات بنسبة 5% فوائده 12,500 بالفائدة الثابتة و6,613.70 بالرصيد المتناقص.
ما هو معدل الربح الفعلي (APR)؟
هو النسبة السنوية التي تعكس التكلفة الحقيقية للقرض بعد احتساب طريقة الفائدة والرسوم الإدارية، وتُحسب على أساس الرصيد المتناقص. وهو أفضل رقم للمقارنة بين عروض التمويل المختلفة.
هل الدفعة الإضافية تقلل الفوائد؟
نعم، مع طريقة الرصيد المتناقص تذهب الدفعة الإضافية إلى أصل القرض، فتقل الفوائد وتقصر مدة السداد، وتعرض الحاسبة المبلغ الذي توفّره وعدد الأشهر التي تختصرها. أما بالفائدة الثابتة فالفوائد محددة مسبقًا على كامل المدة.
هل تشمل الحاسبة الرسوم الإدارية؟
نعم، أدخل الرسوم الإدارية نسبةً من مبلغ التمويل لتُضاف إلى إجمالي المبلغ المسدَّد، ويرتفع معها معدل الربح الفعلي لأنك تستلم مبلغًا أقل من قيمة القرض.
هل تصلح الحاسبة للتمويل الإسلامي؟
نعم، أدخل نسبة الربح السنوية كما يذكرها عرض التمويل واختر طريقة الاحتساب المذكورة في العقد، لتظهر الأقساط وإجمالي الأرباح ومعدل الربح الفعلي.
هل نتائج حاسبة القروض نهائية؟
النتائج استرشادية ولا تمثل عرضًا رسميًا من أي بنك أو جهة تمويل، وقد تختلف الأرقام الفعلية حسب الرسوم والتأمين وطريقة التقريب وسياسة كل جهة.